Vermögensverwaltung für Kammerberufe
Für Ärzte, Apotheker, Zahnärzte, Rechtsanwälte und Notare, die neben ihrer berufsständischen Altersversorgung eine flexible private Vermögensstruktur aufbauen möchten.
Unabhängige Vermögensverwaltung aus dem Tegernseer Tal.
Überblick
Berufsständische Versorgungswerke übernehmen für viele Kammerberufler eine zentrale Rolle bei der Altersversorgung. Sie sind darauf ausgelegt, im Alter ein verlässliches Einkommen zu zahlen. Andere Aufgaben decken sie nicht automatisch mit ab.
Nicht automatisch mit abgedeckt sind zum Beispiel:
Ein hoher Versorgungsanspruch bedeutet nicht automatisch ein hohes frei verfügbares Privatvermögen.
Zwei Aufgaben
Berufsständische Altersversorgung
Individuell strukturiert
Beide Bausteine erfüllen unterschiedliche Aufgaben. Es geht nicht darum, welcher besser ist, sondern darum, dass beide bewusst besetzt sind.
Für wen wir diese Kampagne entwickelt haben
Die Ausgangslage unterscheidet sich, die Frage ist dieselbe: Was steht neben der berufsständischen Versorgung? Wählen Sie Ihre Berufsgruppe.
Sie zahlen bereits in die Apothekerversorgung ein und fragen sich, ob zusätzliches Kapital ebenfalls langfristig gebunden werden sollte.
Selbständige Apothekerinnen und Apotheker zahlen in der Regel den Regelbeitrag ihres Versorgungswerks und können darüber hinaus freiwillige Mehrzahlungen leisten. Beides ist sinnvoll einsetzbar, beides bindet Kapital langfristig.
Wir betrachten mit Ihnen, welcher Teil Ihres Kapitals als Reserve für die Apotheke gebraucht wird, welcher langfristig investiert werden kann und wie sich beides neben der Versorgung einordnet.
Zwischen Praxis, Versorgungswerk, Immobilie und Privatvermögen fehlt häufig eine zentrale Vermögensstrategie.
Bei niedergelassenen Ärztinnen und Ärzten wächst das Vermögen oft an mehreren Stellen gleichzeitig: in der Praxis, in der Immobilie, im Versorgungswerk und auf dem Konto. Eine gemeinsame Linie entsteht dabei selten von allein.
Wir ordnen die Bausteine in ein Gesamtbild ein und klären, welche Aufgabe das frei verfügbare Vermögen künftig übernehmen soll.
Hohe Investitionen in die Praxis und eine langfristige Versorgung stehen oft nebeneinander, ohne gemeinsame Planung.
Praxisausstattung, Finanzierungen und Versorgungsbeiträge binden über Jahre erhebliche Mittel. Für das private Vermögen bleibt die Frage offen, wie viel davon liquide bleiben muss.
Wir schauen auf die Reihenfolge: Welche Reserve ist nötig, welcher Teil kann langfristig arbeiten und wie passt das zur geplanten Praxisübergabe?
Das Versorgungswerk läuft, die Kanzlei trägt sich. Offen bleibt, wie das private Vermögen daneben strukturiert ist.
Anwältinnen und Anwälte kennen ihre Beitragspflichten genau. Wie viel des eigenen Vermögens tatsächlich frei verfügbar ist, steht dagegen selten auf einem Blatt.
Wir bringen Versorgungsanspruch, Liquidität und Investmentvermögen in eine Übersicht und besprechen, welche Struktur zu Ihren Zielen passt.
Die notarielle Versorgung folgt eigenen Regeln. Daneben stellt sich dieselbe Frage nach frei verfügbarem Vermögen.
Für hauptberufliche Notare ist die Versorgung anders organisiert als in den klassischen Versorgungswerken, etwa über Notarkassen und Notarversorgungswerke.
Unabhängig davon bleibt die Frage, wie viel privates Vermögen daneben aufgebaut ist und wie flexibel Sie darauf zugreifen können.
Drei Säulen
Wir sortieren Vermögen in drei Bereiche. Erst wenn klar ist, welcher Euro welche Aufgabe hat, lässt sich über Struktur und Anlage sprechen.
Die Basis
Die berufsständische Altersversorgung mit lebenslanger Rente und je nach Satzung weiteren Leistungen. Sie läuft langfristig und folgt den Regeln des jeweiligen Versorgungswerks.
Die Reserve
Kapital für kurzfristige Ausgaben, für die Praxis, die Apotheke oder die Kanzlei und für Unvorhergesehenes. Dieser Teil soll verfügbar bleiben und nicht schwanken.
Die zweite Säule
Langfristig investiertes, aber grundsätzlich frei verfügbares Privatvermögen. Struktur, Risiko und Entnahmen richten sich nach Ihren Zielen und lassen sich anpassen.
Eine ausgewogene Vermögensstruktur betrachtet alle drei Bereiche gemeinsam.
Typische Ausgangssituationen
Keine davon ist ein Problem. Sie sind der übliche Ausgangspunkt für ein Gespräch über die eigene Vermögensstruktur.
Ich zahle bereits den Höchstbeitrag in mein Versorgungswerk.
Ich könnte freiwillige Zusatzbeiträge leisten, bin aber unsicher, ob ich zusätzliches Kapital dort binden möchte.
Auf Tagesgeld und Konten hat sich mittlerweile ein größerer Betrag angesammelt.
Ich habe zwischen 100.000 und 500.000 Euro frei verfügbares Kapital.
Meine Praxis oder Kanzlei läuft gut, mein Privatvermögen hat aber noch keine klare Strategie.
Ich möchte meine Altersvorsorge nicht allein von einem einzigen System abhängig machen.
Unsere Arbeit
Wir betrachten nicht einzelne Produkte, sondern Ihre gesamte Vermögensstruktur. Erst daraus ergibt sich, welche Rolle eine Vermögensverwaltung übernehmen kann.
Welche Bausteine im Einzelfall passen, hängt von Ihrer Situation ab. Konkrete Anlageentscheidungen besprechen wir persönlich und nicht auf einer Website.
Zweite Perspektive
Gerade Ärzte und Apotheker haben häufig eine langjährige Beziehung zu einer spezialisierten Bank oder zu ihrer Hausbank. Für Praxisfinanzierung, Zahlungsverkehr und den beruflichen Alltag ist das für viele eine gute Lösung.
Beim privaten Vermögensmanagement kann eine unabhängige zweite Perspektive trotzdem hilfreich sein. Sie ordnet ein, was bereits vorhanden ist, und zeigt Alternativen auf.
Praxisfinanzierung, Zahlungsverkehr und private Vermögensverwaltung müssen nicht zwangsläufig beim gleichen Anbieter liegen.
Größenordnung
Eine pauschale Grenze gibt es nicht. Häufig wird eine individuell strukturierte Vermögensverwaltung dann interessant, wenn bereits etwa 100.000 Euro oder mehr an frei verfügbarem Kapital vorhanden sind oder in den kommenden Jahren aufgebaut werden sollen.
Entscheidend ist nicht der einzelne Betrag, sondern die gesamte Vermögenssituation: Reserve, bestehende Anlagen, Ziele und Zeithorizont.
Kostenlose Online-Beratungsstunde
Eine Stunde per Videokonferenz, in der wir Ihre Vermögensstruktur gemeinsam sortieren. Ergebnisoffen und ohne Verpflichtung.
Wir sehen uns gemeinsam an, was heute vorhanden ist: Versorgungswerk, bestehende Depots, Liquidität, Immobilien und weitere Vermögenswerte.
Welche Rolle soll das private Vermögen übernehmen? Reserve, langfristiger Aufbau, spätere Entnahmen oder die Weitergabe an die nächste Generation.
Wir prüfen gemeinsam, ob und wie eine professionelle Vermögensverwaltung sinnvoll sein kann. Ergebnisoffen und ohne Verpflichtung.
Das Gespräch ist kostenlos und unverbindlich. Es geht um Orientierung, nicht um den Verkauf eines Produkts. Steuerliche und rechtliche Fragen klären Sie bitte zusätzlich mit Ihrem Steuerberater oder Ihrer Rechtsberatung.
Über uns
Wir sind eine unabhängige Vermögensverwaltung mit Sitz in Gmund am Tegernsee und betreuen Unternehmer, Freiberufler und Angehörige kammergebundener Berufe in ganz Deutschland.
Unsere Arbeit beginnt bei der Struktur des gesamten Vermögens und nicht beim einzelnen Produkt. Mandate werden persönlich betreut, langfristig und mit festen Ansprechpartnern.
Podcast zur Kampagne
In unserem Podcast „5 auf den Punkt“ sprechen wir über die Themen dieser Reihe. Weitere Folgen für Kammerberufe folgen.
Hinweis: Die Inhalte dieser Webseite sind ausdrücklich keine Anlageempfehlung. Sie dienen ausschließlich der allgemeinen Information. Wir übernehmen für mögliche Verluste keine Haftung – und werden auch an etwaigen Gewinnen nicht beteiligt. Bitte treffen Sie Anlageentscheidungen immer auf Basis individueller Beratung.
Nächster Schritt
Wenn Sie wissen möchten, wie sich Versorgungswerk, Liquidität und frei verfügbares Investmentvermögen bei Ihnen ergänzen können, betrachten wir Ihre Situation gerne gemeinsam. Kostenlos, unverbindlich und ohne Produktverkauf.
Kostenlose Online-Beratungsstunde für Kammerberufe. Persönlich, diskret und ohne Verpflichtung.
